返済期間を短くするか、長くするかについてあれこれ。

資金計画を立てる際、あらかじめ返済期間を短く考えると、

利息の負担が減り、ローンのリスクは軽くなります。

そのため元金が早く減ります。

返済期間を短く設定するのは、年収に占める返済額があがるため、

借り入れ額が、どうしても少なくなります。

なので、頭金を多く入れるか、物件価格を下げなくてはなりません。

予算を下げた分のしわ寄せは、どこに行くかといえば、

たいていは、築年数になってます。

子供のいる家族の場合、必要な部屋数は、減らしたくないですし、

遠隔地になるか、予算を下げて築古物件を買うかということになります。

現在４０歳なら、定年までに払い終えるとなれば、

２０年返済のローンを組むことになります。

２０年の返済期間では、中古物件を購入すると、

順調にローンを払い終えたとしても、老後の不安に加えて、

家の老朽化という問題に直面することになります。

なので定年になって、やっとローンが完済したとしても、

こちら直したら、今度はあちら直してというように、

頻繁にお金がかかり、退職金でリフォームするか、

それとも、新たにリフォームローンを、

組むのかといった悩みが、付きまといます。

建て替えを考えても、ローンを組むのは困難ですから、

現金の持ち出しが多くなります。

しかし返済期間を長くとってそれなりの借入額を調達して、

新築の家や、丈夫な家を買っておけば、住環境の不安は先延ばしにできます。

もちろん返済期間を短くした方が、利息負担は少なくて済みますが、

短くした分予算を下げざるを得なく、ライフサイクルを考えた場合、

長期に組んで、出来るだけ月の返済額を減らした方が、

リスクを抑えることができます。

なので、長期にローンを組んでおくことに越したことはありません。



不動産担保ローンを組む人の８０％は長期のローンを組んでいます。

その上で金銭的に余裕が出た、ローンの繰り上げ返済を、

繰り返していくのが、リスク対策に良い方法です。







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